La Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE) ha organizado un curso donde José Ignacio Goirigolzarri ha realizado un balance de los últimos diez desde el peor momento de la crisis
Castellón Información
El Presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri ha defendido el rescate de la banca poniendo ejemplos como los 243 000 empleos mantenidos gracias a los rescates. Esta defensa la ha llevado a cabo asistiendo al curso 'Las finanzas sostenibles y el futuro de la economía', organizado por La Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE) en la UIMP de Santander. En este curso, además, también ha hecho un balance de los diez años transcurridos desde el peor momento de la crisis financiera a nivel global. Además, ha defendido que el rescate a la banca ha contribuido a sostener la economía española y al sector financiero. Entre los años 2013 y 2018 se han renegociado las condiciones de los créditos de familias y empresas a un ritmo medio anual del 11 % del stock vivo de crédito para "facilitar el pago", ya sea alargando los plazos, reduciendo los tipos o permitiendo periodos de carencia, ha manifestado Goirigolzarri y ha insistido en que estas cifras son de "gran importancia".
Desde el año 2013, el sector financiero español ha duplicado el volumen de financiación concedido a hogares y empresas, tanto en vivienda como en crédito al consumo. Durante el curso también se ha hecho referencia a las ayudas públicas inyectadas, gracias a las cuales, los bancos rescatados pudieron hacer frente a diversos procesos de restitución a pequeños ahorradores por un importe cercano a 6 000 millones de euros. En su caso, Bankia ha devuelto a preferentistas y accionistas minoritarios más de 5 000 millones de euros. El Presidente del banco ha asegurado que a quien se ha rescatado verdaderamente son a los depositantes y al conjunto de la sociedad. De hecho, las familias se ahorraron el pasado ejercicio un total de 17 300 millones de euros en intereses respecto el año 2012, mientras que las empresas pagaron 26 600 millones.
El Presidente también ha reconocido el respaldo que los bancos han tenido desde la ayuda pública, que aseguró los distintos ahorros de los ciudadanos y también posibilitó restablecer el flujo del crédito. Gracias a la fuerza combinada de al administración pública y de los bancos, se ha conseguido la estabilidad financiera de todo el sector bancario y de la propia economía. En concreto, en el primer año de rescate, las entidades financieras apoyaron préstamos por valor de más de 211 000 millones de euros, lo que en ese momento representaba el 21 % del PIB español. En el caso de las familias, durante ese año se refinanció la hipoteca cerca de 800 000 hogares para facilitar su pago. Ahora, Goirigolzarri ha insiste en estabilizar la regulación, cuando ya han pasado diez años desde el peor momento de la crisis, "es necesario afrontar el reto de la rentabilidad del sector financiero europeo", ha remarcado. El Presidente de Bankia ha manifestado que "estamos en el camino correcto para llegar a ser el banco preferido de la sociedad" y eso pasa por ser "el banco más rentable, eficiente y solvente de España".
Rescate a los depositantes
"¿Quién hubiera tenido que afrontar el pago de los 242.000 millones que estaban garantizados, y que no estaban dotados?", se ha preguntado Goirigolzarri, quien ha respondido que hubiera tenido que ser el Estado quien tendría que haber hecho frente a este coste. "Y no sólo eso", ha añadido y ha continuado convencido: "Además, había otros 245 000 millones en depósitos que no estaban garantizados y cuyos titulares, seguramente, habrían perdido todo". Es necesario tener en cuenta que el Estado hubiera tenido que hacer frente a una cantidad 4.5 veces más que la invertida. Por ello, durante su defensa, Goirigolzarri ha insistido en que el rescate ha beneficiado a toda la sociedad española y ha manifestado: "En ningún caso se rescata ni a los accionistas, que perdieron toda su inversión, ni a sus gestores, que no solo perdieron sus trabajos, sino que, en algunos casos, han tenido que comparecer ante la justicia". Y ha vuelto a la carga con sus argumentos: "A quien se está rescatando verdaderamente es a los depositantes y al conjunto de la sociedad".
En el caso de España, el volumen total de depósitos de las entidades bancarias que recibieron ayudas públicas, sumaban 487 000 millones. De esta cantidad, estaban cubiertos legalmente por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) 242.000 millones, aunque la cuantía real con la que contaba este fondo era de tan sólo 8.000 millones, es decir, el 3% de los depósitos. En consecuencia, Goirigolzarri ha confirmado que el rescate de las entidades con problemas, evitó una "cascada de acontecimientos muy negativos tanto para el sector como en la propia economía" pero además, continua: "evitó el hecho de tener que afrontar una serie d costes para las arcas públicas que habrían sido inasumibles para España".
Más crédito y elevado ahorro de intereses
Sin embargo, poco a poco, se ha podido regresar a una cierta normalidad y el presidente de Bankia lo atribuye a la concesión de nuevas operaciones para los agentes económicos. Desde 2013, el sector ha duplicado el volumen concedido a hogares y empresas, tanto en vivienda como en consumo. Además, también se ha hecho referencia a la estabilización de la prima de riesgo y a los tipos de los préstamos que se pudieron reducir hasta alcanzar la convergencia con los países más importantes de la Unión Europea. A esta cuestión, Goirigolzarri ha declarado: "Por ello, las pymes españolas disfrutan de unos tipos de interés reales inferiores a las alemanas". Se ha seguido hablando de la prima de riesgo y el Presidente de Bankia ha asegurado que el incremento de la prima puso en peligro la capacidad de financiación de la economía, ya que un incremento de 100 puntos básicos significan un incremento de "12.000 millones del pago de intereses por la deuda, es decir, un 1% del PIB", explica Goirigolzarri.
El Presidente de Bankia ha puesto como ejemplo que las Administraciones Públicas en su conjunto, este último año "han afrontado un pago de intereses por su deuda similar a las del año 2012, a pesar de haberla incrementado un 32 %". Con respecto a las familias, sólo en 2018, se ha producido un ahorro de 17.300 millones de intereses con respecto al año 2012, lo que significa que hoy pagan un 80% menos de lo que pagaban. Y, en cuanto a las empresas, esta cifra asciende a 26.600 millones. Y este ahorro explica de media un 40% de la mejora de beneficios que han tenido en estos seis años.
Rentabilidad y regulación
Durante su intervención también ha hecho referencia a los tres principales retos que afronta el sector: la reputación, la imagen y el desafío que supone el cambio de hábitos de los clientes y la rentabilidad. En referente a la rentabilidad, el presidente del banco ha continuado su intervención argumentando que la rentabilidad de cualquier proyecto hay que ponerla en contexto. Se ha referido también a la regulación que está introduciendo presión a la rentabilidad de la banca. "Tanto es así, que la crisis financiera ha dado lugar a una escalada regulatoria cuyo resultado ha sido que las exigencias de capital o fondos propios se hayan multiplicado, por 2'5 veces en la última década", resalta Goirigolzarri.
"Es muy importante estabilizar la regulación diez años después del comienzo de la crisis, también es muy relevante que todos los actores tengan idéntico tratamiento, ya que de lo contrario, se generaran arbitrajes regulatorios, que son una fuente de desestabilización del sistema", ha indicado Goirigolzarri.
Bankia: líder en solvencia y eficiencia
El presidente de Bankia ha terminado diciendo que el banco tiene unas importantes fortalezas, como es la solidez del balance y el liderazgo en solvencia y en eficiencia. Y se ha mostrado cuidadoso al afirmar: "Somos conscientes de que nuestro principal reto está en la parte alta de la cuenta de resultados, en potenciar nuestro margen de intereses y nuestros ingresos por comisiones", y ha continuado: "Bankia está avanzando en la mejora del mix de balance, con más peso cada vez del crédito a empresas y al consumo, al tiempo que está aumentando las cuotas de mercado, como los fondos de inversión, los seguros de vida o los medios de pago."
